פוליסת חיסכון

מחפשים אפיק חיסכון גמיש, נזיל ורווחי? פוליסת חיסכון עשויה להיות הפתרון המתאים ביותר עבורכם.

אם אתם רוצים להתחיל לחסוך ואינכם בטוחים היכן להתחיל – חשוב קודם להבין אילו אפיקי חיסכון קיימים. אחד הכלים הפיננסיים הבולטים בשנים האחרונות הוא פוליסת חיסכון, המוצעת על ידי חברות הביטוח.

פוליסת חיסכון – מה זה בעצם?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך, שמציע גמישות רבה וניהול השקעות מקצועי. הכספים שאתם מפקידים בפוליסה אינם נעולים וניתנים למשיכה בכל שלב – ללא קנסות, למעט מס רווחי הון בעת משיכה של רווחים.

היתרון המרכזי: שליטה מלאה על הכסף שלכם – מבלי לוותר על פוטנציאל לתשואה.

איך זה עובד?

כל חוסך בוחר את מסלול ההשקעה המתאים לו מתוך מגוון רחב של מסלולים, לפי רמת הסיכון והעדפותיו האישיות:

מניות

אג"ח

מסלול כללי

מסלול מחקה מדדים (השקעה פסיבית)

מסלולים חו"ל

ועוד

ההפקדה לפוליסת חיסכון גמישה – ניתן להפקיד סכום חד-פעמי, לבצע הוראת קבע חודשית או לשלב בין השניים.

היתרונות של פוליסת חיסכון

1. נזילות מלאה – ניתן למשוך את הכסף בכל עת, תוך מספר ימי עסקים, ישירות לחשבון הבנק.
   2. מעבר חופשי בין מסלולי השקעה – ללא תשלום מס על שינוי מסלול.
   3.  מגוון מסלולים במקביל – ניתן לפצל את ההשקעה למספר מסלולים.
   4.  ניהול מקצועי – הכסף שלכם מנוהל על ידי אנשי השקעות מיומנים, בפיקוח רשות שוק ההון.
   5.  אפשרות לקבלת הלוואה – כנגד כספי הפוליסה, ללא צורך בערבים.
   6. חיסכון לכל מטרה – חיסכון לילדים, לצורך קניית דירה, חופשה, פרישה ועוד.
   7. הטבות מס לגילאי 75 ומעלה – למי שנולד לפני 31/12/1948.

למי פוליסת חיסכון מתאימה?

לכל אדם מגיל 18 ומעלה שמעוניין לחסוך בצורה גמישה.

למשפחות שמעוניינות לחסוך עבור ילדיהם – ניתן לפתוח פוליסת חיסכון על שם הילד.

למי שמעדיף השקעה פסיבית (מול מדדי שוק) או השקעה אקטיבית (על ידי מנהלי השקעות).

לכל מי שמחפש חלופה לתוכניות חיסכון בנקאיות נושאות ריבית נמוכה.

איפה פותחים פוליסת חיסכון?

פוליסות חיסכון משווקות אך ורק על ידי חברות הביטוח בישראל, ולא דרך הבנקים. ניתן לפתוח פוליסה באמצעות סוכן ביטוח מורשה, שיסייע לכם להתאים את המסלול הנכון ביותר עבורכם. הפוליסות מפוקחות על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, שמוודאת את תקינות התנאים וניהול הכספים.

לסיכום

אם אתם מחפשים אפיק חיסכון משתלם, עם ניהול מקצועי, נזילות מלאה וגמישות מקסימלית – פוליסת חיסכון היא בהחלט אפשרות שכדאי לשקול. בין אם מדובר בחיסכון לילדים, יעד עתידי או פשוט רצון לחסוך בצורה חכמה – זהו כלי מודרני שמתאים למציאות הכלכלית של היום.